Złożenie pozwu o WIBOR daje możliwość zakwestionowania nieuczciwych zapisów umowy i uzyskania wymiernych korzyści, w tym obniżenia wysokości miesięcznych rat kredytu, a nawet zwrotu nadpłaconych odsetek. Dla wielu kredytobiorców to szansa na odzyskanie równowagi finansowej i kontroli nad domowym budżetem.
Kredyty hipoteczne oparte na wskaźniku WIBOR przez lata były standardową ofertą banków w Polsce. Jednak wątpliwości narastające wokół przejrzystości mechanizmu ustalania WIBOR w połączeniu z niewywiązywaniem się banków z obowiązku informacyjnego względem konsumentów doprowadziło do sytuacji, w efekcie której konsumenci coraz częściej podejmują działania prawne zmierzające do likwidacji WIBOR.
Jakie prawa przysługują kredytobiorcy?
Kredytobiorca, który zaciągnął kredyt hipoteczny oparty na wskaźniku WIBOR, nie jest pozbawiony ochrony prawnej. Zarówno przepisy krajowe, jak i unijne nakładają na banki obowiązek rzetelnego informowania klientów o zasadach działania produktu finansowego, w tym o ryzyku związanym ze zmiennym oprocentowaniem. Jeżeli te obowiązki nie zostały spełnione, kredytobiorca ma prawo kwestionować postanowienia swojej umowy.
Podstawowym instrumentem ochrony konsumenta są w tym przypadku przepisy dotyczące tzw. klauzul abuzywnych (niedozwolonych postanowień umownych). Jeżeli zapisy dotyczące WIBOR zostały sformułowane w sposób nieprzejrzysty, niezrozumiały lub jednostronnie korzystny dla banku, istnieje możliwość ich podważenia w sądzie. W praktyce oznacza to prawo do złożenia pozwu o WIBOR i domagania się usunięcia wskaźnika z umowy kredytowej.
Kiedy warto złożyć pozew o WIBOR i jakie mogą być jego skutki?
Złożenie pozwu o WIBOR warto rozważyć w sytuacjach, obciążenie związane z wysokością rat kredytu hipotecznego jest dla nas znaczące, a jednocześnie mamy uzasadnione podstawy do kwestionowania zasad, na jakich zostało naliczone oprocentowanie. W szczególności dotyczy to przypadków, gdy bank nie przekazał nam pełnych informacji dotyczących ryzyka związanego ze zmiennym oprocentowaniem kredytu lub gdy mechanizm ustalania WIBOR w umowie kredytowej był przedstawiony w sposób nieprzejrzysty.
Złożenie pozwu może prowadzić do różnych skutków prawnych i finansowych. Najważniejsze z nich to:
- likwidacja WIBOR w umowie kredytowej, co oznacza usunięcie wskaźnika i zastąpienie go innym, bardziej przejrzystym mechanizmem,
- obniżenie wysokości miesięcznych rat, co stanowi realną ulgę dla domowego budżetu i jednocześnie ułatwia terminową spłatę zobowiązania,
- odzyskanie nadpłaconych odsetek, które zostały pobrane na podstawie zakwestionowanych zapisów.
Likwidacja WIBOR nie musi być trudna. Warto jednak pamiętać, że skuteczność podejmowanych działań prawnych w dużej mierze zależy od indywidualnych okoliczności sprawy, a więc rodzaju zawartej umowy, treści poszczególnych zapisów oraz tego, czy bank wypełnił obowiązki informacyjne wobec klienta. Dlatego decyzję o złożeniu pozwu najlepiej poprzedzić profesjonalną analizą umowy przeprowadzoną przez kancelarię specjalizującą się w sprawach dotyczących WIBOR.